Что такое онлайн-эквайринг

Инструмент, который одновременно принимает платёж и фиксирует продажу в один клик, — онлайн эквайринг — позволяет бизнесу продавать круглосуточно. Важно: для приема платежей онлайн по закону 54-ФЗ требуется онлайн-касса, которая автоматически формирует и отправляет чек. Ниже разобраны схема, виды и выгоды, чтобы вы могли выбрать подходящий формат приёма платежей уже на следующей неделе.

Как работает онлайн-эквайринг: схема за 30 секунд

Клиент нажимает «оплатить», вводит номер карты, CVV и код из СМС; шлюз проверяет баланс, списывает сумму и отправляет магазину вебхук «успех» — всё происходит быстрее, чем достать кошелёк.

Технически процесс делится на три блока: интерфейс, обработка и возврат статуса. Интерфейс может быть встроенным виджетом на странице или редиректом на защищённую страницу банка. Обработкой занимается эквайер: он проверяет подлинность карты, запрашивает 3-D-Secret, если нужно, и резервирует деньги. После подтверждения банк-эмитент списывает сумму и передаёт статус обратно.

Жизненный цикл транзакции:

1. Предавторизация — проверка CVV и доступных средств.
2. Авторизация — проверка данных карты и блокировка суммы.
3. Завершение — магазин инициирует окончательное списание средств при отгрузке.
4. Возврат — если товар вернули, деньги идут обратно.

Всё занимает 2–5 секунд при хорошем интернете и правильно настроенном шлюзе.

Какие виды онлайн-платежей бывают: карты, электронные деньги, СБП

Онлайн-эквайринг принимает не только Visa и Mastercard, но и электронные кошельки, Систему быстрых платежей, Apple Pay, Google Pay — чем больше методов, тем выше конверсия.

Классические карты всё ещё дают 70 % оборота, но альтернативные методы растут быстрее. СБП (Система быстрых платежей ЦБ РФ) позволяет перевести деньги по номеру телефона без комиссии для покупателя; комиссия для магазина ниже, чем у карт, — 0,4–0,7 % против 2–3 %. Электронные деньги (ЮMoney, WebMoney, QIWI) удобны для подписок и микроплатежей.

Таблица — сравнение методов:

Вывод: подключайте сразу несколько способов, чтобы не терять покупателей, которые предпочитают платить телефоном или кошельком.

Преимущества онлайн-эквайринга для интернет-магазина

Эквайринг повышает конверсию, ускоряет деньги и убирает риск «лишних» денег в кассе. Платёж приходит мгновенно, а возврат можно сделать одной кнопкой без похода в банк.

1. Экономия времени — не нужно выставлять счета и ждать перевода: деньги на расчётном счёте через 1–2 дня.
2. Безопасность — шлюз проводит антифрод-проверки, отвечает за хранение PCI DSS, а магазин не видит номер карты целиком.
3. Масштаб — один договор покрывает весь сайт, мобильное приложение и даже Telegram-бота.
4. Маркетинг — можно включить рассрочку или кэшбэк, что повышает средний чек на 12–18 % (данные АКИТ, 2024).

Бонус: при возврате деньги уходят обратно на карту покупателя автоматически, а магазин получает акт корректировки — никаких бумажных расписок.

Что нужно, чтобы подключить онлайн-эквайринг: 7 коротких шагов

Подготовьте сайт, соберите пакет документов, подайте заявку, выберите тариф, протестируйте платёж и переведите магазин в продакшен — всё занимает от 5–7 рабочих дней.

1. Проверка сайта — HTTPS, публичная оферта, корзина, страницы «успех/неуспех».
2. Документы — ИНН, ОГРН, паспорт директора, описание бизнес-модели.
3. Заявка — заполняется онлайн, приходит ответ в 1–2 дня.
4. Договор — подписывается в ЭДО, сразу прописываются комиссия и сроки выплат.
5. Интеграция — устанавливается модуль для 1С-Битрикс, WooCommerce или готовый виджоп.
6. Тесты — проводится 1–5 тестовых платежей, сверяются чеки и вебхуки.
7. Запуск — включается продакшен, первые дни держат повышенное логирование.

Чек-лист «готов к подключению»:

• HTTPS активен и сертификат не просрочен.
• Оферта доступна из меню корзины.
• Онлайн-касса отправляет чеки по 54-ФЗ.
• Е-mail для вебхуков не блокируется спам-фильтрами.

Если пункты соблюдены, шанс получить «зелёный свет» после аудита превышает 95 %.

Сколько стоит и как быстро приходят деньги: комиссии и выплаты

Средняя комиссия по рынку — 2–2,5 %, деньги поступают на расчётный счёт через 1–2 дня после списания; при высоком обороте ставку можно снизить до 1,3 %.

Комиссия состоит из нескольких частей: межбанковская (интерчейндж), рисковая надбавка и наценка эквайера. Чем выше оборот и ниже доля возвратов, тем ниже рисковая надбавка. СБП и электронные деньги дают дополнительный канал экономии: комиссия 0,4–1,5 % против 2–3 % по картам.

Лайфхак: подключайте автоматические выплаты каждый день, чтобы не держать оборотный капитал на субсчету эквайера и сразу использовать деньги для закупок.

Итог: стоит ли подключать онлайн-эквайринг в 2025 году?

Если сайт приносит хотя бы 30 заказов в месяц, комиссия окупается ростом конверсии и ускорением оборотных средств. Платёж приходит за секунды, возврат делается одной кнопкой, а данные сразу уходят в онлайн-кассу. Добавьте к этому рассрочки, кэшбэк и СБП — и вы получаете полноценный инструмент продаж, который работает, пока вы спите.

Читайте также: «Беларусбанк» уменьшил ставку по новым ипотечным кредитам – но не для всех